中新網(wǎng)上海新聞4月16日電(李佳佳)上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院(高金)與美國領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)16日聯(lián)合發(fā)布《2023中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》(以下簡稱“《報(bào)告》”)顯示，

　　數(shù)據(jù)顯示，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實(shí)踐和知識應(yīng)用方面普遍相對薄弱。在此基礎(chǔ)上，今年的研究新增了對金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國金融教育所取得的成績和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國居民需求的金融教育和服務(wù)模式。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對金融信息來源的甄別能力和對自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。

　　老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全尤其需要社會加以關(guān)注。這不僅需要相關(guān)機(jī)構(gòu)通過學(xué)校、社區(qū)等對口渠道對其開展持續(xù)性、針對性的金融知識普及，同時(shí)還要鼓勵他們更多參與到各類金融活動中，從而加強(qiáng)對金融市場的了解，避免遭到非法金融活動的侵害。

　　從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問卷調(diào)研中正確率最低的問題。

　　而金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對特定金融活動的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。

　　《報(bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業(yè)務(wù)長期發(fā)展的反哺作用。

　　與此同時(shí)，居民對金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動，更好地提升居民對金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。

　　嘉信理財(cái)(上海)總經(jīng)理Thomas Pixley表示：“深入了解并及時(shí)響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們在美國市場的多年實(shí)踐表明，針對性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對金融市場的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對金融機(jī)構(gòu)和資本市場的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，并同各方攜手探索適應(yīng)中國居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康�！�

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編輯：李佳佳